「楽天カードで今月ピンチ！」後悔しないための「あとから分割払い」徹底活用術
「あれ？今月ちょっと使いすぎちゃったかな…」「急な出費で、来月の支払いが心配…」
楽天カードをお持ちの皆さんなら、こんな経験、一度はあるのではないでしょうか？そんな時に強い味方になってくれるのが、楽天カードの「あとから分割払い」です。
「あとから分割払い」は、一括払いで購入したお買い物の代金を、後から好きな回数に分けて支払える便利なサービス。急な高額な出費があっても、慌てずに対応できる心強い味方なんです。
この記事では、楽天カードの「あとから分割払い」について、そのメリット・デメリットから、具体的なやり方、利用する際の注意点まで、皆さんのギモンに寄り添いながら分かりやすく解説していきます。これを読めば、もう支払いに困ることはありません！
楽天カード「あとから分割払い」って何？
楽天カードの「あとから分割払い」は、一度1回払いで購入したショッピング利用分を、後から希望の回数（3回以上）に分けて支払えるサービスです。
お店で買い物をする際に「一括で！」と伝えてしまっても、後で「やっぱり分割にしたいな」と思った時に変更できるのが最大の魅力。急な出費や、予想外の高額な買い物をしてしまった時に、月々の支払い負担を軽減できる便利な機能なんです。
「あとから分割払い」と「リボ払い」の違い
楽天カードには「あとからリボ払い」というサービスもあります。よく混同されますが、この2つは少し違います。
あとから分割払い: お買い物ごとに、決まった回数（3回、5回など）を指定して分割して支払う方法です。支払い回数と金額が明確に決まります。
あとからリボ払い: 利用金額や件数に関わらず、毎月の支払い額がほぼ一定になるように調整する方法です。多くの買い物をしても、毎月の支払いを一定額に抑えたい場合に利用されます。
どちらも月々の負担を軽減できるサービスですが、分割払いは「この買い物の代金を○回で払う」というように個別の管理がしやすい点が特徴です。
楽天カード「あとから分割払い」のメリット・デメリット
便利な「あとから分割払い」ですが、利用する前にメリットとデメリットをしっかり把握しておきましょう。
メリット：いざという時に助かる！
急な出費に対応できる: 予定外の高額な買い物をした際でも、月々の支払い負担を分散できるため、家計への影響を抑えられます。
後から変更できる手軽さ: 店頭で分割払いにするのを忘れてしまっても、後から変更できるので安心です。
計画的な返済が可能: 支払い回数を自分で決められるため、いつまでに支払いが終わるか明確で、計画を立てやすいです。
ポイントが貯まる: 分割払いを利用しても、通常のショッピングと同様に楽天ポイントが貯まります（手数料はポイント対象外）。
デメリット：手数料と利用可能枠に注意！
分割手数料がかかる: 2回払いを除き、分割払いには手数料がかかります。支払い回数が増えるほど手数料も増えるため、総支払額は一括払いよりも高くなります。
一般的に、実質年率12.25％～15.00％程度の手数料がかかることが多いです。
利用可能枠を圧迫する: 分割払いの残高がある間は、その金額分だけショッピングの利用可能枠が減ります。大きな買い物の予定がある場合は注意が必要です。
変更締切日がある: 支払い月の最長24日までなど、変更には締切日があります。締切日を過ぎると、その月の請求分は変更できません。締切日は金融機関によって異なるため、楽天e-NAVIで確認が必要です。
2回払いには変更できない: 「あとから分割払い」では、手数料がかからない2回払いには変更できません。3回払い以上の利用となります。
楽天カード「あとから分割払い」のやり方と注意点
では、実際に「あとから分割払い」を利用するにはどうすれば良いのでしょうか？
1. 楽天e-NAVIまたは楽天カードアプリから手続き
「あとから分割払い」の申し込みは、楽天カード会員専用オンラインサービス「楽天e-NAVI」または「楽天カードアプリ」から行うのが一般的です。
楽天e-NAVIにログイン後、「お支払い方法の変更」などのメニューから「あとから分割払い」を選択します。
対象となる利用明細を選択し、希望の分割回数（3回、5回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回、30回、36回から選択可能）を指定します。
シミュレーションで月々の支払い額と手数料を確認し、問題なければ手続きを完了させます。
2. 電話・チャットサポートでも可能
楽天e-NAVIでの操作が難しい場合は、楽天カードコンタクトセンターへの電話や、チャットサポートでも手続きが可能です。
楽天カードコンタクトセンター：0570-66-6910（有料、営業時間9:30～17:30）
楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードをお持ちの方は、カード裏面に記載の専用ダイヤルへ。
チャットサポートは、楽天e-NAVIからログインして利用できます。
3. いつまでに手続きすれば間に合う？変更締切日を確認！
「あとから分割払い」の変更締切日は、支払い予定月の最長24日までですが、登録している金融機関によって異なります。
引き落とし日の2営業日前の前日が締切日となることが多いです。
ご自身の正確な締切日は、楽天e-NAVIの「ご利用明細」ページで確認できます。
月末に近づくと締切日が早まる場合や、祝日の影響で変動することもあるので、早めの手続きを心がけましょう。
4. 利用可能額に注意！
分割払いを利用すると、その残高がショッピングの利用可能枠から差し引かれます。もし大きな金額の分割払いを行うと、その後のカード利用に影響が出る可能性があるので、利用可能額は常に意識しておきましょう。
利用可能枠を回復させたい場合は、繰り上げ返済（カード会社に電話などで連絡し、指定された口座に振り込むなどして前倒しで支払う方法）を行うことで、支払日に先立って利用可能額を回復させることが可能です。増額申請も可能ですが、こちらは審査が必要です。
「あとから分割払い」を賢く使うためのヒント
本当に必要か検討する: 手数料がかかるため、どうしても支払いが厳しい場合に限定して利用しましょう。
キャンペーンを活用する: 楽天カードでは、「あとから分割3回払い」の手数料全額キャッシュバックキャンペーンなど、お得なキャンペーンが開催されることがあります。キャンペーン期間中に利用を検討するのも良いでしょう。
回数を少なくする: 分割回数を少なくすれば、その分手数料の総額も抑えられます。無理のない範囲で、できるだけ短い回数を選ぶのがおすすめです。
利用明細をこまめにチェック: 楽天e-NAVIやアプリで利用明細をこまめにチェックし、支払い状況や利用可能枠を把握しておきましょう。
まとめ：楽天カードの「あとから分割払い」で、スマートな家計管理を！
楽天カードの「あとから分割払い」は、急な出費や高額な買い物で家計がピンチになった時に、月々の支払い負担を軽減してくれる便利なサービスです。店頭で一括払いにしてしまっても後から変更できる手軽さは、多くの人にとって心強い味方となるでしょう。
ただし、手数料がかかることや、利用可能枠を圧迫すること、そして変更には締切日があることを理解しておくことが大切です。これらの注意点を踏まえ、ご自身の家計状況に合わせて賢く利用することで、よりスマートで計画的なカードライフを送ることができますよ。
上手に活用して、楽天カードをもっと便利に使いこなしましょう！