【初めてのアコム】借り入れを検討中のあなたへ！審査のコツから注意点まで徹底解説
「急な出費でお金が足りない…」「アコムってどんなサービスなんだろう？」
もしあなたが今、アコムでの借り入れを検討しているのであれば、この記事がきっとお役に立ちます。テレビCMなどでおなじみのアコムですが、実際に利用するとなると「審査って厳しそう…」「どうやって借りるの？」といった疑問や不安が出てくるものですよね。
ここでは、アコムのカードローンを初めて利用する方に向けて、審査のポイントや必要な書類、賢い利用方法、そして注意点まで、分かりやすく丁寧に解説していきます。これを読んで、安心してアコムの利用を検討してみましょう。
1. アコムからの借り入れ、どんな人が対象？審査のポイントを解説
アコムでお金を借りるには、アコムが定める審査基準を満たす必要があります。主なポイントは以下の通りです。
1-1. 安定した収入と返済能力が最も重要
年齢: 20歳以上である必要があります。未成年の方は利用できません。
安定した収入: 正社員、契約社員、派遣社員、アルバイト、パートなど、雇用形態に関わらず毎月継続して収入があるかが重視されます。年収の高さよりも、安定性がポイントになります。
勤続年数: 一般的に、勤続年数が長いほど収入が安定していると判断されやすく、審査に有利に働くことがあります。
残念ながら、現在無職の方や、ご自身に安定した収入がない専業主婦（夫）の方は、審査に通るのが難しい傾向にあります。
1-2. 信用情報と他社からの借り入れ状況も確認される
信用情報: 過去のクレジットカードやローンの利用履歴（延滞や債務整理の有無など）は、信用情報機関に記録されており、審査時に必ず確認されます。これまでに支払いの遅れなどがあると、審査に通りにくくなる可能性があります。
他社からの借り入れ: 他社からすでに借り入れがある場合、その件数や合計金額によっては審査が厳しくなることがあります。特に、複数の会社からの借り入れ（いわゆる多重債務）は審査に不利になる可能性が高いです。
アコムの審査は、最短20分で回答が出るなどスピーディーな点が魅力ですが、決して「誰でも借りられる」わけではありません。きちんと返済能力があるかをしっかりと判断されます。
2. 申し込みに必要な書類と提出方法
アコムで借り入れを申し込む際に必要な書類は、基本的に以下の2種類です。
2-1. 本人確認書類（必須）
以下のいずれか1点が必要です。
運転免許証
マイナンバーカード
パスポート
健康保険証（※）
健康保険証を提出する場合、記載されている保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄などはマスキング（見えないように隠す）が必要です。また、自動契約機（むじんくん）で健康保険証を提出する際は、補足書類（公共料金の領収書や住民票の写しなど）が必要になることがあります。
【注意点】
本人確認書類に記載されている住所が現住所と異なる場合や、現住所の記載がない場合は、補足書類（公共料金の領収書、住民票の写しなど）の提出が必要です。
2-2. 収入証明書類（特定の条件で必要）
以下のいずれかの条件に該当する場合、収入証明書類の提出が必要になります。
アコムでの契約額が50万円を超える場合
他社からの借り入れを含めた合計額が100万円を超える場合
必要な収入証明書類の例：
源泉徴収票
給与明細書（直近2ヶ月分、賞与がある場合は直近1年分の賞与明細書も）
納税通知書、住民税決定通知書
所得証明書
確定申告書
青色申告決算書、収支内訳書（個人事業主・自営業の方）
【書類提出方法】
インターネット（スマホアプリやWebサイト）
自動契約機（むじんくん）
郵送
来店（店舗窓口）
3. アコムでの借り入れ方法と賢い返済のコツ
アコムでの借り入れは、複数の方法から選べ、返済も計画的に行うことが大切です。
3-1. 借り入れ方法を選ぼう
振込で借りる（インターネット・電話）:
Webサイトや公式アプリ、または電話から申し込み、ご自身の銀行口座へ直接振り込んでもらう方法です。
楽天銀行に口座がある場合、最短10秒で振り込まれるなど、非常にスピーディーな点が魅力です。土日祝日でも原則24時間対応しています（金融機関により振込実施時間は異なります）。
ATMで借りる:
アコムのATMや、コンビニエンスストア（セブン銀行など）や金融機関の提携ATMからカードを使って現金を引き出す方法です。
アコムATMは手数料無料ですが、提携ATMでは手数料がかかる場合があります。
ACマスターカードのキャッシング機能:
アコムが発行するクレジットカード「ACマスターカード」のキャッシング機能を利用して借り入れることもできます。
3-2. 金利と返済の基本、そして賢い返済のコツ
金利: アコムのカードローンの実質年率は**3.0%〜18.0%**です。契約極度額（利用枠）によって適用される金利は異なります。
返済方式: 毎月の返済額が借入残高に応じて変動する「定率リボルビング方式」です。
返済期日: 「35日ごと」か「毎月指定日」から選べます。
返済方法: インターネット返済、アコムATM、提携ATM、銀行振込、口座振替（自動引き落とし）など、多様な方法があります。
【賢い返済のコツ】
初回契約から30日間金利0円サービスを活用！: アコムを初めて利用する方は、契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。短期間で返済できる場合は、このサービスを最大限活用すると、利息をゼロにできます。
繰り上げ返済（随時返済）を積極的に: 毎月の返済額とは別に、余裕がある時に追加で返済することで、元金を効率的に減らし、支払う利息の総額を抑えることができます。
4. アコムで借り入れをするメリット・デメリットを比較！
アコムの利用を検討する上で、その特徴をしっかりと把握しておくことが大切です。
4-1. アコムの大きなメリット
スピーディーな審査・融資: 最短20分の審査回答、最短10秒での口座振込など、急な出費に対応できる速さが魅力です。
土日祝日も利用可能: インターネットからの申し込みや振込融資、ATM利用は土日祝日も原則24時間対応しています。
30日間金利0円サービス: 初めての利用であれば、一定期間利息なしで借りられるのは大きな利点です。
原則、在籍確認の電話なし: 勤務先への電話連絡が原則としてないため、プライバシーに配慮されています（審査の過程で必要と判断された場合は電話連絡が行われることもあります）。
Web完結可能: 申し込みから契約までインターネット上で完結でき、郵送物なしで利用することも可能です。
女性専用ダイヤル: 女性オペレーターに相談できる「女性専用ダイヤル」があり、女性も安心して利用しやすい環境が整っています。
4-2. 知っておきたいデメリット
銀行カードローンより金利が高め: 消費者金融であるため、銀行のカードローンと比較すると、金利がやや高めに設定されています。
提携ATM利用手数料: コンビニATMなど提携ATMを利用すると、利用金額に応じて手数料がかかる場合があります。
借りすぎのリスク: 審査がスピーディーで手軽に借りられるため、計画なしに借りすぎてしまうリスクがあります。ご自身の返済能力を超える借り入れは避けましょう。
5. まとめ：計画的な利用で、アコムを賢く活用しよう
アコムは、急な資金ニーズに応えられる、非常に利便性の高いカードローンです。しかし、借り入れである以上、金利が発生し、返済の義務が生じることを忘れてはいけません。
ご自身の返済能力をしっかりと把握し、無理のない返済計画を立てた上で、賢く利用することが大切です。今回の情報を参考に、アコムでの借り入れがあなたにとって適切な選択肢となるか、じっくりと検討してみてくださいね。
もし、ご自身の状況で不安な点があれば、まずはアコムの相談窓口を利用してみるのも良いでしょう。