年収700万円の手取りはいくら？気になる生活レベルと理想の家計割合を徹底解説！
「年収700万円って聞くと、すごく裕福なイメージだけど、実際の手取りはどれくらい？」
「この年収だと、どんな生活ができるんだろう？」
年収700万円は、日本の平均年収を大きく上回る金額であり、多くの人にとって憧れの収入レベルかもしれません。しかし、額面上の年収と、実際に手元に残る「手取り額」は大きく異なります。税金や社会保険料が引かれることで、思っている以上に手取りが少なくなることも。
この記事では、年収700万円の場合の正確な手取り額を詳しく解説します。さらに、その手取り額でどのような生活レベルが実現できるのか、理想的な家計の割合、そして賢く貯蓄や資産形成を進めるためのヒントまで、具体的にご紹介。あなたの家計計画や将来設計に役立つ情報が満載です！
年収700万円の手取り額はズバリいくら？
年収700万円と言っても、全額がそのまま手元に入るわけではありません。ここからは、年収700万円から差し引かれる主な項目と、実際の手取り額の目安を見ていきましょう。
1. 差し引かれる主な項目
年収から差し引かれるのは、主に以下の3つの大きなカテゴリーです。
社会保険料:
健康保険料: 病気や怪我の医療費をまかなうための保険料です。
厚生年金保険料: 将来の年金として積み立てられる保険料です。
雇用保険料: 失業した際などに給付を受けるための保険料です。
介護保険料: 40歳以上から支払いが義務付けられる保険料です。
これらの社会保険料は、年収や住んでいる地域、扶養家族の有無などによって多少変動しますが、一般的に年収の約14～15%程度が目安となります。
所得税:
1年間の所得に対してかかる税金です。課税所得（年収から給与所得控除や社会保険料控除などを差し引いた金額）に応じて税率が変わる累進課税制度が適用されます。
住民税:
住んでいる自治体に対して支払う税金です。前年の所得に基づいて計算され、所得割と均等割で構成されます。一般的に年収の約10%程度が目安となります。
2. 年収700万円の手取り額の目安
上記を差し引いた、年収700万円の手取り額の目安は、扶養家族の有無や個別の控除額によって変わりますが、概ね以下のようになります。
年収700万円（額面）
社会保険料: 約100万円～105万円
所得税・住民税: 約55万円～65万円
手取り額の目安: 約530万円～545万円
月額にすると、約44万円～45万円程度が手元に残ると考えて良いでしょう。額面の年収と比べると、約150万円～170万円程度が差し引かれることになります。
年収700万円で実現できる生活レベルとは？
月々の手取りが約44万円～45万円となると、どのような生活が送れるのでしょうか。独身の場合と、夫婦・子育て世帯の場合に分けて見ていきましょう。
1. 独身の場合：比較的ゆとりのある生活
独身で年収700万円の場合、比較的自由度が高く、ゆとりのある生活を送ることができます。
住居費: 都心でも一人暮らしなら、ある程度の広さや立地の良い物件を選べます。家賃15万円～20万円程度の物件も視野に入ります。
食費: 外食や自炊のバランスを取りながら、食を楽しむ余裕があります。
趣味・娯楽: 旅行、高級な趣味、自己投資など、自分の好きなことにお金をかけることができます。
貯蓄・投資: 毎月まとまった金額を貯蓄や投資に回し、将来のための資産形成を積極的に行えるでしょう。
ただし、都心で質の高い生活を追求しすぎると、あっという間にお金がなくなる可能性もあるため、計画的な支出管理は重要です。
2. 夫婦・子育て世帯の場合：共働きが安心、計画的な家計管理が必須
配偶者や子どもがいる場合、独身時代のような自由な支出は難しくなります。
住居費: 家賃は独身時代より高くなり、住宅ローンの返済も発生します。無理のない返済計画が重要です。
食費: 食費は家族の人数分に増え、子どもが成長するにつれてさらに増加します。
教育費: 子どもの成長に合わせて、教育費の負担は大きくなります。私立学校や塾、習い事を検討する場合は、早期からの貯蓄が不可欠です。
医療費・保険料: 家族が増えることで、医療費や生命保険料の負担も増えます。
レジャー費: 家族での旅行や外出など、レジャー費も考慮に入れる必要があります。
この年収帯で家族を養いながらゆとりのある生活を送るには、共働きが非常に有効です。夫婦合わせての収入で家計に厚みを持たせることで、生活にゆとりが生まれ、貯蓄や将来設計も立てやすくなります。どちらか一方が専業の場合でも、家計管理を徹底し、無駄な支出を抑える工夫が求められます。
年収700万円の理想の家計割合と賢いお金の使い方
手取り額から、どのように支出を割り振れば良いのでしょうか。あくまで目安ですが、理想的な家計の割合をご紹介します。
1. 理想の家計割合（目安）
費目 | 割合（%） | 金額目安（手取り45万円の場合） |
住居費 | 25% | 約11.25万円 |
食費 | 15% | 約6.75万円 |
水道光熱費 | 5% | 約2.25万円 |
通信費 | 5% | 約2.25万円 |
交通費 | 5% | 約2.25万円 |
娯楽費・交際費 | 10% | 約4.5万円 |
教育費 | 10% | 約4.5万円 |
被服費・美容費 | 5% | 約2.25万円 |
保険料 | 5% | 約2.25万円 |
貯蓄・投資 | 15% | 約6.75万円 |
※あくまで目安であり、家族構成やライフスタイルによって調整が必要です。特に子育て世帯の場合、教育費の割合がさらに高くなる傾向があります。
2. 賢くお金を使うためのヒント
家計簿をつける: 何にいくら使っているかを把握することが、節約の第一歩です。アプリやエクセルなどを活用しましょう。
固定費を見直す: 家賃、保険料、通信費など、毎月必ずかかる固定費は、一度見直すと大きな節約に繋がります。
先取り貯蓄: 給料が入ったらすぐに、貯蓄や投資用口座に一定額を自動で移す「先取り貯蓄」を実践しましょう。残ったお金で生活することで、無理なく貯蓄ができます。
NISAやiDeCoを活用する: 節税メリットのあるNISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）などを活用して、効率的に資産形成を進めましょう。
クレジットカードやポイントの活用: 支払いをクレジットカードに集約し、ポイントを賢く貯めて活用することで、実質的な支出を抑えることができます。
緊急資金の確保: 万が一の病気や失業などに備え、生活費の3ヶ月〜半年分程度の緊急資金を現金で確保しておくと安心です。
よくある質問：年収700万円に関するギモン解決！
Q1. 年収700万円は平均より高いですか？
A. はい、日本の平均年収より高いです。国税庁の民間給与実態統計調査によると、日本の給与所得者の平均年収は概ね400万円台前半です。年収700万円は、日本の給与所得者の中でも上位層に入ると言えるでしょう。
Q2. 年収700万円で住宅ローンはいくらまで組めますか？
A. 住宅ローンの借入可能額は、年収だけでなく、年齢、勤続年数、他の借り入れの有無、金利タイプなど様々な要素で決まります。一般的に、金融機関は「年収の5倍～7倍程度」を一つの目安とすることが多いです。年収700万円の場合、約3,500万円～4,900万円程度が目安になるでしょう。ただし、手取り額から逆算して、無理のない返済計画を立てることが何よりも重要です。
Q3. 年収700万円で貯蓄はどれくらいできていれば安心ですか？
A. 貯蓄額はライフステージによって大きく異なりますが、一般的に年収の20～30%程度を貯蓄に回せると理想的と言われています。年収700万円であれば、年間140万円～210万円程度の貯蓄を目指したいところです。無理なく継続できる範囲で、できるだけ早期から貯蓄を始めることが大切です。
Q4. 税金や社会保険料は毎年変わりますか？
A. はい、税制改正や社会保険料率の変更により、毎年変動する可能性があります。特に社会保険料は、健康保険組合や協会けんぽなど、加入している制度によって料率が異なる場合があります。住民税は前年の所得に基づいて計算されるため、前年の収入が大きく変動した場合、住民税額も変わります。
Q5. 年収を上げるにはどうすればいいですか？
A. 年収を上げる方法はいくつかあります。
現職での昇給・昇進: スキルアップや実績を積み重ねて、評価を高める。
転職: より高い給与水準の業界や企業に転職する。
副業・兼業: 本業以外の収入源を持つ。
資格取得・スキルアップ: 専門性を高め、市場価値を上げる。
これらの方法を検討し、自身のキャリアプランに合った選択をすることが重要です。
まとめ：年収700万円は「計画」でさらに豊かに！
年収700万円は、日本の平均より高い収入であり、比較的ゆとりのある生活を送れる可能性を秘めています。しかし、額面と手取りの違いを理解し、計画的な家計管理を行うことが、その収入を最大限に活かす鍵となります。
独身の方も、家族を持つ方も、支出の割合を意識し、無駄をなくすことで、より豊かな生活が実現できます。貯蓄や投資を積極的に行い、将来の安心を確保しながら、日々の生活も充実させていきましょう。
お金は、単に稼ぐだけでなく、賢く管理してこそ、あなたの人生を豊かにするツールとなります。ぜひこの記事を参考に、あなたらしい「年収700万円」の生活をデザインしてみてください！