年収500万円の手取りはいくら？税金・生活レベルから賢い家計術まで徹底解説！
年収500万円と聞くと、「結構稼いでいるな」という印象を持つ方も多いかもしれません。しかし、額面上の年収と、実際に手元に残るお金（手取り）は大きく異なります。税金や社会保険料が引かれると、「あれ？思ったより少ない…」と感じることも。
この記事では、年収500万円の手取りがいくらになるのかを詳しく解説し、引かれる税金や社会保険料の仕組みを分かりやすく説明します。さらに、年収500万円でどのような生活レベルが送れるのか、そして収入を有効活用するための賢い家計術までご紹介します。
年収500万円の手取りはいくら？
結論から言うと、年収500万円の手取り額は、扶養家族の有無や住んでいる地域、加入している健康保険の種類などによって多少前後しますが、おおよそ380万円〜410万円程度になることが多いです。
月額に換算すると、約31万円〜34万円ほどが手元に残る計算になります。
なぜ手取りは減るの？控除される項目を解説
額面の年収500万円から手取り額が減るのは、主に以下の税金や社会保険料が給与から天引きされているためです。
1. 社会保険料
社会保険料は、病気やケガ、失業、老後などに備えるための公的な保険料で、主に以下の4つの項目があります。
健康保険料: 医療費の負担を軽減するための保険。
厚生年金保険料: 将来の年金給付のための保険。
雇用保険料: 失業した場合などに給付を受けられる保険。
介護保険料: 40歳以上が加入し、介護が必要になった際に給付を受けられる保険。
社会保険料は、給与額に応じて計算され、会社と従業員が折半して負担します。年収500万円の場合、年間で約70万円〜80万円程度が社会保険料として引かれることが多いです。
2. 税金
社会保険料が引かれた後の金額に対して、以下の税金が課せられます。
所得税: 個人の所得に対して課せられる国税です。所得額に応じて税率が上がる累進課税制度が採用されています。
住民税: 居住している都道府県と市町村に納める地方税です。前年の所得に基づいて計算され、一律の「均等割」と所得に応じた「所得割」があります。
所得税と住民税は、扶養家族の有無や各種控除（生命保険料控除、iDeCoの掛金控除など）によって金額が変動します。年収500万円の場合、所得税と住民税合わせて年間で約40万円〜50万円程度が引かれることが多いでしょう。
これらの合計で、年収500万円から年間で約110万円〜130万円程度が天引きされることになります。
年収500万円での生活レベルは？
手取りで年間380万円〜410万円、月額にすると約31万円〜34万円という手取り額で、どのような生活を送れるのでしょうか？独身の場合と二人暮らしの場合でシミュレーションしてみましょう。
独身の場合
項目 | 目安（月額） |
家賃 | 8万円〜10万円 |
食費 | 3万円〜4万円 |
水道光熱費 | 1.5万円 |
通信費 | 0.8万円 |
交通費 | 0.5万円 |
娯楽・交際費 | 3万円〜5万円 |
医療・美容費 | 1万円 |
雑費 | 0.5万円 |
合計 | 18.3万円〜23.8万円 |
手取りが31万円〜34万円なので、毎月約7万円〜15万円程度を貯蓄や投資に回すことが可能な生活レベルと言えるでしょう。都心で広めの部屋に住んだり、趣味にお金をかけたりすることも十分に可能です。
二人暮らし（共働き）の場合
年収500万円が世帯収入の場合、一人あたりの負担は大きくなります。ここでは、あなたが年収500万円で、パートナーが年収300万円（手取り約240万円）で、世帯年収800万円（手取り合計約620万円）の場合を想定します。
項目 | 目安（月額） |
家賃 | 10万円〜15万円 |
食費 | 5万円〜7万円 |
水道光熱費 | 2.5万円 |
通信費 | 1.5万円 |
交通費 | 1万円 |
娯楽・交際費 | 5万円〜8万円 |
医療・美容費 | 2万円 |
雑費 | 1万円 |
合計 | 28万円〜37万円 |
世帯手取りが約51万円なので、上記のような生活を送っても、毎月約14万円〜23万円程度を貯蓄や投資に回すことが可能です。この収入があれば、都心で二人暮らしをしたり、定期的な旅行を楽しんだり、将来のための資産形成も積極的に行えるでしょう。
子育て世帯の場合
年収500万円で子供を育てる場合、生活はやや厳しくなる可能性があります。特に、都心部での子育てや私立学校への進学を考えると、さらに厳しい状況になることも。
しかし、工夫次第で十分に暮らしていくことは可能です。住居費や食費を抑える、自治体の子育て支援制度を活用するなどの工夫が重要になります。
年収500万円の賢い家計術
手取りを最大限に活かし、将来のために備えるための家計術をご紹介します。
1. 収支を把握する
まずは、毎月の収入と支出を正確に把握することから始めましょう。
家計簿をつける: アプリやノートなど、自分に合った方法で日々の支出を記録します。
固定費と変動費を分ける: 家賃、通信費、保険料などの「固定費」と、食費、交際費などの「変動費」に分けて把握すると、どこを節約すべきかが見えてきます。
2. 固定費を見直す
毎月必ずかかる固定費は、一度見直せば継続的な節約に繋がります。
家賃: 手取りの25%〜30%を目安に、無理のない範囲の家賃を選びましょう。
通信費: 格安SIMへの乗り換えや、不要なオプションの見直しで大幅に削減できる可能性があります。
保険料: 不要な保険に入っていないか、保障内容が適切かを見直しましょう。
3. 先取り貯蓄・投資を習慣にする
給料が入ったら、生活費として使う前に一定額を貯蓄や投資に回す**「先取り貯蓄・投資」**を習慣にしましょう。
貯蓄: 銀行の自動積立サービスなどを活用して、毎月決まった額を別口座に移動させると良いでしょう。
つみたてNISAやiDeCo: 少額から始められる投資で、非課税メリットを享受しながら効率的に資産形成を目指せます。将来のための資金を賢く増やしましょう。
4. クレジットカードやキャッシュレス決済の活用
ポイント還元率の高いクレジットカードやキャッシュレス決済を賢く活用することで、普段の買い物でポイントを貯め、実質的な支出を抑えることができます。ただし、使いすぎには注意し、利用履歴をこまめにチェックしましょう。
5. 趣味や自己投資も忘れずに
節約ばかりでは息が詰まってしまいます。毎月の予算の中に、趣味や自己投資（スキルアップのための学習、書籍代など）の費用も組み込みましょう。これが、精神的な豊かさと将来の収入アップに繋がります。
まとめ：年収500万円は「ゆとり」と「将来」を両立できるライン
年収500万円の手取りは、税金や社会保険料が引かれ、額面よりも少なくなります。しかし、計画的に家計を管理し、賢く節約や投資を行うことで、ゆとりのある生活を送りながら、将来のための資産形成も十分に行える収入レベルと言えるでしょう。
まずは自分の手取り額を正確に把握し、固定費の見直しから始めてみてください。そして、無理のない範囲で先取り貯蓄や投資を習慣にすることで、着実に豊かな未来を築いていけるはずです。