年収400万円のリアル！手取り額・生活レベル・平均との比較を徹底解説
「年収400万円って、実際どうなの？」あなたの疑問にお答えします！
「年収400万円って、実際どれくらい稼いでるってこと？」「手取りはいくらになるの？」「この年収でどんな生活レベルを送れるんだろう？」
そう疑問に思っている方は多いのではないでしょうか。テレビやネットで「年収400万円」という言葉を耳にする機会は多いものの、それが実際の生活にどう影響するのか、具体的にイメージしにくいですよね。
年収は額面だけでなく、そこから税金や社会保険料が差し引かれた手取り額が、実際の生活を左右する非常に重要な数字です。また、日本全体で年収400万円を稼ぐ人がどれくらいの割合を占めているのかを知ることで、ご自身の立ち位置や、今後のキャリアプランを考える上でのヒントにもなるでしょう。
この記事では、年収400万円の手取りがいくらになるのか、一人暮らしや二人暮らし、子育て世帯での具体的な生活レベル、そして年収400万円を稼ぐ人の割合まで、あなたの疑問を徹底的に解説します。漠然とした不安を解消し、現実的なライフプランを立てるための参考にしてください。
意外と少ない？年収400万円の「手取り額」を計算してみよう
「年収400万円」と聞くと、多いと感じる方もいるかもしれませんが、実際に自由に使えるお金である**「手取り額」**は、額面よりもかなり少なくなります。なぜなら、年収から税金や社会保険料が差し引かれるからです。
一般的に、年収400万円の場合、手取り額は月額約26万円～28万円程度になると言われています。
差し引かれるもの（主な項目）
所得税: 所得に応じてかかる税金です。
住民税: 居住地の自治体に納める税金です。前年の所得に基づいて計算されます。
健康保険料: 医療費の負担を軽減するための保険料です。
厚生年金保険料: 将来の年金のための保険料です。
雇用保険料: 失業時の給付などに備える保険料です。
これらの項目は、家族構成（扶養親族の有無）や加入している健康保険組合、居住地などによって多少変動しますが、おおよそ年収の15%～25%程度が差し引かれると覚えておくと良いでしょう。
例えば、年収400万円で年間約120万円が差し引かれるとすると、手取り年収は約280万円、これを12ヶ月で割ると月額約23万円となります。あくまで目安ですが、額面と手取りには大きな差があることを理解しておくことが重要です。
年収400万円でどんな生活？タイプ別の「生活レベル」シミュレーション
年収400万円（手取り月額約23万円～28万円）でどのような生活レベルを送れるかは、家族構成や住んでいる地域、個人の価値観によって大きく異なります。ここでは、いくつかのタイプ別にシミュレーションしてみましょう。
1. 一人暮らしの場合
手取り月額23万円～28万円あれば、都心でなければ、比較的余裕のある生活が可能です。
家賃: 6～8万円（都心の場合はもう少し高くなることも）
食費: 3～4万円
水道光熱費: 1万円
通信費: 0.8万円
交通費: 0.5万円
娯楽費・交際費: 3～5万円
貯蓄・投資: 3～5万円
食費や娯楽費の配分を調整することで、趣味や貯蓄に回せる金額も変わってきます。都心部で広い部屋に住んだり、外食が多かったりすると、余裕は少なくなるでしょう。
2. 二人暮らし（共働きで世帯年収800万円の場合）
夫婦どちらも年収400万円で、世帯年収が合計800万円となるケースです。この場合、かなり安定した生活レベルを送ることができます。
家賃: 10～15万円
食費: 5～7万円
水道光熱費: 1.5万円
通信費: 1万円
交通費: 1万円
娯楽費・交際費: 5～8万円
貯蓄・投資: 10万円以上
この年収であれば、趣味や旅行も十分に楽しめ、将来のための貯蓄や資産形成も計画的に進めることができるでしょう。子なし夫婦であれば、比較的高い生活レベルを維持できます。
3. 子どもがいる世帯（夫婦どちらか一方が年収400万円の場合）
夫婦どちらか一方が年収400万円で、子どもがいる世帯の場合、家計はかなり厳しくなります。特に都市部での生活は、節約が必須となるでしょう。
家賃: 8～10万円（広さや立地を妥協する必要があるかも）
食費: 5～7万円
水道光熱費: 1.5万円
通信費: 1万円
教育費: 1～3万円（幼稚園・保育園費用、習い事など）
交通費: 1万円
被服費・日用品: 2～3万円
娯楽費・交際費: 1～2万円
貯蓄: 1～2万円（非常に厳しい）
この場合、児童手当などの公的補助を最大限に活用し、家計を徹底的に見直す必要があります。共働きが必須となるケースが多いでしょう。
日本で年収400万円を稼ぐ人の「割合」は？
国税庁の「民間給与実態統計調査」によると、日本の給与所得者の平均年収は男女合計で約458万円（令和4年分）です。この数字だけを見ると、年収400万円は平均よりやや低い水準に位置することがわかります。
では、年収400万円台の人がどれくらいの割合を占めているのでしょうか？同調査によると、年収400万円超500万円以下の層は、全体の給与所得者の中で約17.4%を占めています（男性：18.1%、女性：16.5%）。これは、年収階級別で最も割合が多い層の一つであり、日本の労働者のボリュームゾーンと言えるでしょう。
つまり、年収400万円は決して「低い」年収ではありませんが、「平均より少し下」くらいに位置し、多くの人がこの年収帯で生活している、という現実が浮かび上がってきます。
年収400万円からのステップアップ！収入アップを目指すには？
年収400万円からさらに収入アップを目指したいと考える方もいるでしょう。ここでは、いくつかの方法をご紹介します。
転職: 現在の会社での昇給が望めない場合、より高い年収が期待できる企業への転職を検討するのも一つの手です。自身のスキルや経験を棚卸しし、市場価値を高めることが重要です。
副業: 空き時間を利用して副業を始めることで、本業以外の収入を得ることができます。スキルアップにも繋がり、将来的なキャリアの幅を広げる可能性もあります。
資格取得・スキルアップ: 専門的な資格やスキルを習得することで、社内での評価が高まり、昇給や昇進に繋がる可能性があります。
投資: 余裕資金があれば、つみたてNISAやiDeCoなどの非課税制度を活用した投資を検討するのも良いでしょう。長期的な視点で資産を増やすことが期待できます。
まとめ：年収400万円の「リアル」を知り、賢いライフプランを！
年収400万円は、日本において決して珍しい年収ではありません。しかし、額面と手取りの差を理解し、自身の家族構成やライフスタイルに合わせた具体的な生活レベルをイメージすることが非常に重要です。
一人暮らしであれば比較的余裕がありますが、子育て世帯では工夫が必要となる現実があります。また、この年収帯は日本の労働者のボリュームゾーンであり、平均よりもやや低い水準に位置することも見えてきました。
この記事が、あなたの「年収400万円」に関する疑問や不安を解消し、より現実的で賢いライフプランを立てるための一助となれば幸いです。もし収入アップを目指したいのであれば、転職や副業、スキルアップなど、様々な選択肢を検討してみることをおすすめします。